【大分】節約がストレスになる「共働きの主婦」が貯蓄UPさせた方法

みゆき
みゆき
こんにちは、みゆきです。
私は、2019年10月頃から毎日リベ大YouTubeで学び始めました。
2018年5月からリベ大YouTube「お金の大学」をスタートした『両学長』さん!

その教えを実践した結果、2022年は『固定費削減、防御貯金、保険最小掛け捨てのみ、住宅ローン完済、S&P500株投資(NISA・iDeCo)、ブログ副業』もできるようになりました(^^)
その方法について紹介します

両学長から学んだ【お金にまつわる5つの力】を使って貯蓄UPさせる方法を紹介します!まず、お金を貯めるには5つの力が必要になります。

  1. お金を貯める力
  2. お金を稼ぐ力
  3. お金を守る力
  4. お金を使う力
  5. お金を増やす力

この5つの力をどうやって生活に取り入れていくのかを具体的に説明しますね。

自分の価値観・自分の人生軸を整え、思考を変える

不安ママ
不安ママ
毎日、仕事と自宅の往復だけで時間が過ぎていってしまう。
頑張って働いても貧しいし、家族との時間もゆっくり取れない・・・
「生活するために働き続ける」しかないのでしょうか?
みゆき
みゆき
最初に「考え方」を変えることから始めましょう

【マザー・テレサの言葉】

思考に気をつけなさい、それはいつか言葉になるから
言葉に気をつけなさい、それはいつか行動になるから
行動に気をつけなさい、それはいつか習慣になるから
習慣に気をつけなさい、それはいつか性格になるから
性格に気をつけなさい、それはいつか運命になるから

1)世間一般という固定概念を書き換える

成功者の思考に変える
  • 常識や他人の意見に流されず、自分で判断する
  • 昭和モデルを捨てる
    「結婚→子育て→マイホーム+マイカー→終身雇用・年功序列・退職金」
  • サラリーマンの働き方からシフトする
  • 資産を作ることを考え計画し、実行する
  • 流行は作られたもの・流されない
  • 「捨てる」「嫌われる」勇気をもつ
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善【1】お金のなる木とは?「仕事も頑張っているし、家事だって頑張っている、子育てだって頑張っている・・・」そして、節約だって貯金だって頑張ってる!のに全然明るい未来が見えない。不安でしかたない。そんな主婦も多いのではないでしょうか?、、実は『お金の勉強』をすることで少しづつ未来を変えることができます!...

2)自分の価値観マップで軸をつくる

自分で人生の舵をとる
  • 自分の人生のゴールを決める「生き方」「在り方」
  • 自分の価値観を知り優先順位をつける
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!自分の価値観マップで軸を作る「自分の人生はこのままでいいのだろうか」と悩んでいる方も多いんではないでしょうか?この悩みって頭で考えていることですが、紙に書きだすとか、言語化してまとめるとかは普通しないですよね。でも、実際に人生の価値観マップを作ってみると、自分はこんなに大切なことを真剣に考えてなかったのかと驚かされます。ぜひ、やってみましょう...

3)人生でやりたいことタイムバケット100をつくる

やるべきタイミングがあると知る
  • 人生のどのタイミングで何をやりたいのかを決める
  • 目的に向かって実現させる計画をたてる
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!ベストなタイミングを逃さない「人生のやりたいことを一つ一つ実現したい」と考えている人におすすめのタイムバケットの作り方を紹介します。なんとなく毎日が過ぎている方は絶対に知ってもらいたい考え方です。ライフプランと似ていますが、ライフプランだと現実に近すぎて「諦め」てしまいそうなことも、ライムバケットなら挑戦する気持ちになり人生が充実します...

4)自己肯定感を高めて、自分原因論で考える

自分が今いる環境は自分が選択を繰り返した結果である
  • 他人と比較することをやめる、自分は自分
  • 「見栄・最新・特別」に惑わされない
【大分】リベ大で40代主婦の幸福度改善!自分原因論で考える「どうして上手くいかないんだろう」と閉塞感を感じていませんか?その閉塞感は、もしかしたら自分で作り出しているかもしれません。「自分が我慢し続ければ上手くいく」という発想も、自分で苦しい環境を作り出しています。他人との関係で「自分」を決めるのではなく、「自分」の意思で選択して、決めていくという自分原因論が役立ちます...

家計の固定費・変動費の見直し

みゆき
みゆき
固定費を徹底的に削減すると「楽」になる
生活防衛資金を貯めて、自分で自分のsafetyネットを作る

固定1)携帯代や通信費の見直し

通信費は一生払い続けるお金
  • 携帯代を月1000円安くすると1年で12000円、10年12万円、30年で36万円得する
  • サブスク型にはリスクがある
大分在住ならJ:COMでまとめるネット>>最大14万4760円分還元!【J:COM(ジェイコム)】
大分在住ならJ:COMモバイルでスマホ>>おトクなスマホは【J:COM MOBILE】
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善【4】定額制を節約する? 【なんで節約しているのに貯金が増えないのか?】 毎日いろいろな贅沢を我慢して、安いモノやセールのときに買い物をして節約...

固定2)保険の見直し・負のループを抜け出す

必要な民間保険は3つだけ
  • 保険の勧誘で「大切な保険」に感じるものも、実は要らない保険と知る
  • 保険は保険、投資は投資、貯金は貯金と分ける
  • 貯金が貯まれば、それは保険で備えているのと同じ
火災保険一括見積りサービス>火災保険一括見積もり依頼サイト
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善【10】保険の考え方まとめ「○○保険」っていろいろあって詳しくは分からない!けど、ずっと加入している。とか「保険に入っているから安心」と言いつつ使い方が分からない。とか思ったことありませんか?そんな曖昧なものに毎月〇万円のお金を払っている人も多いのではないでしょうか?わたしがそうでした。保険の見直しをしないと人生損してしまいます。...

固定3)住居費の見直し・住宅ローンのリスク

住宅ローンは手取り収入2割
  • 無知だと営業マンにアッという間に騙される
  • 住宅は人生を左右する買い物
  • 子育て・離婚・教育・老後など全ての人生ステージから判断する
住宅ローン借り換えが自己資金ゼロでできる
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善【12】35年住宅ローンは人生の分岐点「住宅ローンを組んで大丈夫?」って不安を抱えていませんか?その不安は的中するかもしれません。しっかり学んで、住宅メーカーや銀行などの罠にかからないように注意が必要です。昭和時代の生活モデルでは、住宅を購入することでローン地獄におちいります。自分の価値観を固めてから動き始めましょう...

固定4)車費の見直し・定期的な新車はムダ使い

車は移動手段と割り切る
  • 車は資産になることはない
  • 生涯の車維持費は平均4000万円
  • 車両保険がいるような高い車は買わない
自動車保険一括見積りサービス
トヨタの新車サブスク>>クルマのサブスクはKINTO
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善【9】自動車とバイク保険の見直し「人生で50年間車を維持しようとすると約4000万円かかる」って知ってますか?日本人の平均年収は400万前後なのですから、車を維持しようとすると生活が困窮してしまいます。なのに、CMや営業マンのセールスに乗せられて、見栄やプライドで買ってしまっていませんか?...

変動)消費・投資・浪費の違いを知る

3つを考えながらお金を使う
  • 自分にとって「消費」「投資」「浪費」なのかを考える
  • 将来がよりよくなるお金の使い方をする
資産運用の無料オンラインセミナー
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!消費・浪費・投資で簡単把握「貯金をしたいから、家計簿をつけないとなぁ」と思っている方も多いんではないでしょうか。家計簿って書くことはとても大切なことですが、書くことが目的になってしまいがちです。書くことで疲れて、その後を考えることが面倒になってしまうのです。家計簿の目的は、「家計を改善」することなので、簡単にできる方法を知りましょう...

資産形成について学び、長期計画で実践する

みゆき
みゆき
毎日、目の前のことで精いっぱい!
そんなギリギリ生活を繰り返していると、取り返しのつかないことになります。
長期で計画をたてて「やりたいことリスト100」を実現して、人生を充実させる。

1)高金利のローンを完済する

ローンは未来の時間を売るのと同じ
  • 金利を含めたシュミレーションをして、現実を理解する
  • ローンをすると未来の選択肢をなくす(ローンはしない)
住宅ローンを無料で一括比較(ローン見直し・借り換え)
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善【14】クレジットカード使う?「クレジットカードって便利だから持ってた方がいいよ」という時代から、インターネットの普及によって「クレジットカードがないと買い物ができない」という時代になりつつあります。だからこそ、クレジットカードの知識を持っていないと簡単に自己破産してしまうかもしれません。しっかり勉強して罠にかからないようしましょう...

2)生活防衛資金(1か月生活費の6~12か月分)を貯める

自分の貯金で身を守る
  • 「お金の切れ目は縁の切れ目」であると、しっかり認識する
  • 自分を守れるのは、自分の貯金が基本。
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!生活防衛資金を貯める方法「家計簿は、日用品・食費・住宅・交際費の4項目」に分けることができれば、だいたい把握できる状態を作れます。つまり、家計簿はきれいに書く必要もないし、一つ一つ細かく1円単位まで把握できなくてもOKです。家計簿をつけ始めるとき、つい真剣になりすぎて本来の目的を見失いがち。まず、固定費の最小限・最低限を理解してみましょう。...

3)ネット銀行・ネット証券の口座を開設

スマホだけで無料で口座開設
  • とっても便利なのに「ネット銀行は信用できない」なんて損しています
  • 銀行の窓口では管理手数料で赤字になるので、ネット銀行・証券にする
  • 証券口座は、投資をするために必要な口座です
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!ネット銀行・証券口座を開設「証券口座はお金を増やすための口座です」と言われて、実際に口座開設する方は少ないでしょう。しかし、証券口座開設は無料でだれでもできます。しかも、スマホで検索して登録することで、アプリから株債券を購入できるのです。これなら行動してみる価値があると思いませんか?口座を作るだけで株への興味がうまれますよ...

4)NISA口座orつみたてNISA口座を開設

本来20%税が非課税になる制度
  • 国が用意してくれている非課税制度を使う
  • NISAは年120万円、積立NISAは40万円まで投資できます
  • 2023年までの制度である「ジュニアNISA」は80万円まで非課税です。
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!NISAまたは、積立NISAを開設「NISAって何?積み立てNISAって何?」と思っている場合は必見です。NISA制度は国の制度で、非課税枠で投資をはじめられます。「投資って危ないのでは?」と情報をシャットアウトしてしまうと、将来お金でとても苦労することになります。あなたの大切なお金をどうやって増やすのかを学んで、投資をはじめてみましょう...

5)iDeCoを開設

確定拠出型年金の非課税制度
  • 60歳まで引き出せない長期運用の積立投資
  • 60歳まで非課税で投資できる
  • 職業によって投資上限額が異なる
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!個人型確定拠出年金iDeCoをスタート「確定拠出年金iDeCoってはじめるとお得なのかしら?」と思ってもそのままにしている方も多いのではないでしょうか?この制度、だれでも使えるように国も改定している途中なので、自分の状況に合わせて資金を運用していくチャンスが広がっています。自分には関係ないと 思っていると「あのときやっておけばよかった」と後悔します・・・...

6)投資商品を学んで、少額投資からスタート

少額投資で経験を積み重ねる
  • 投資は1000円程度の少額からスタートできる
  • 投資を実践しながら「投資」についての知識をつける
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!NISAの投資商品は何を選べばいい?「投資商品と言われても、なんだか難しそう、しかも字が多くて目が回りそう」と思っている方も多いのではないでしょうか?どの投資商品が良いかわからなくて当然です。だってプロだって投資で損することがあるのですから。そんな右も左もわからないときに、まずお試しで投資するのにおすすめの投資商品があるので紹介します。...

7)リスクをとれる場合は、高配当投資を検討

投資する金額に余力がある場合
  • 高配当株投資のリスクをとることも検討する
  • 月3万円の配当金を目指す
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!余剰資金で高配当投資スタート?「サラリーマンの収入以外の収入があったらいいのになぁ」と考えている方も多いのではないでしょうか?コツコツ投資をすることで、配当金を受け取れる株があります。もちろんリスクがあるので、投資の勉強をする必要がありますが、「自分で店舗を借りて商売をする」というリスクと比較すると、高配当投資は実践しやすい投資方法です...

自分好みの副業を探してスタートする

みゆき
みゆき
どんな副業があるのかをしっかり学んで少しづつ準備を始める。雇われずに働くことができるし、副業の内容は「人の数だけ副業がある」

1)自分ができそうな副業を選択する

自分の好きや得意を選択する
  • 苦手なことは続きにくいので、まずやってみる
  • 一つずつ試しながら自分にあった副業を見つける
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!自分ができそうな副業を探す「副業って言われても、何をはじめていいか分からない」という方は多いのではないでしょうか。そもそも副業なんて今まで考えたことがなかったのですから思いつかなくて当たり前です。まずは、自分のスキルを高めて「自分で稼ぐ」ことができる副業に取り組みましょう。それでは、おすすめの副業を紹介します...

2)ブログ副業の基本的スキルを学ぶ

副業を基礎から本格的に学ぶ
  • ブログは副業の核になる
  • 実は多くの知識を必要とするので、学ぶ習慣をつける
  • 副業が形になるまであきらめない
【大分】リベ大で40代主婦の家計改善!副業ブログの基本スキルを学ぶ「ブログってどうしたら作れるの?」って思っている方も多いのではないでしょうか?「自分には関係ないし、きっと難しいんでしょ」と考えている方もいるかもしれません。実は、だれでもブログを作ることができます。そして、ブログは多くの可能性を秘めています。自分の想いを発信できたり、稼げたり、仲間ができたり、楽しみがありますよ...

3)副業を長期的な視点で育てていくことで収益化する

副業はライフワーク
  • 副業は趣味に近いと理想的です
  • 人生を充実させ、人の役に立つ副業で収益化を目指しましょう
【大分】リベ大で40代主婦が家計改善!ブログでお小遣いを手に入れる「ブログを書くと収入になるって本当なのかしら」「わたしでもできるの」と半信半疑な方も多いんではないでしょうか?ブログは収益化できる仕組みを作ることができます。サイトやホームページのように商品やサービスを紹介したり、広告で収益を得ることができるのです。もちろん、収益化できるブログを作るのは簡単ではありませんが、できます!...

まとめ

みゆき
みゆき
お金の力を身につけるには、数年の時間がかかります。
それでも、はじめないと未来は変わりません。
今日から、行動して変えていきましょう

両学長から学んだ【お金にまつわる5つの力】の道筋を紹介

  1. お金を貯める力
  2. お金を稼ぐ力
  3. お金を守る力
  4. お金を使う力
  5. お金を増やす力

★大きな穴の開いたバケツに、水をいくら組み入れても水は増えません。
しっかりコントロールすることで、少しづつ増えていきます。

参考資料

おまけ:学んで私が変わったこと

以前のわたしは、自分を押し殺して、固定概念で生きていました。

「○○するのは当たり前」
「○○するのは常識」
「○○しなければならない」
「他人に迷惑をかけてはいけない」
「社会人は我慢するのが当たり前」
「きつくてもやるしかない」など

ただただ毎日が窮屈で、先は見えなくて苦しかった。
一つ一つ行動することで結果がでて、未来が明るくなりました